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關于全市投融資公司監管情況的調研報告
投稿:nxgyrd   信息來源:   日期:2018年07月12日     【打印】【關閉

 

  市人大常委會副主任   范霞

 

  (2018年6月)

 

 

 

 

  按照《固原市開展大調研活動實施方案》的通知要求,5月下旬,我帶領由市人大財經委、金融辦等部門(單位)相關人員組成的調研組,通過聽匯報、召開座談會和現場查看等方式,對全市投融資公司監管情況進行了全面深入的調研。

 

  截止2017年底,全市共有投資公司、小額貸款公司、擔保公司、典當公司(以下簡稱“四類公司”)471家,其中投資公司409家(原州區266家、西吉縣53家、隆德縣18家、涇源縣20家、彭陽縣52家);小額貸款公司32家(原州區26家、西吉縣3家、隆德縣1家、彭陽縣2家);擔保公司19家(原州區10家、開發區1家、西吉縣2家、隆德縣1家、涇源縣2家、彭陽縣3家);典當公司11家(分布在原州區和開發區)。

 

  一、主要做法及工作成效

 

  黨的十九大以來,全市堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引,認真貫徹落實中央經濟工作會議精神以及國家、自治區關于防范化解金融風險、預防和處置非法集資的各項決策部署,按照“職責明確、界限清晰、運作規范、風險可控、良性發展”的管理要求,以營造良好發展環境、保護人民群眾合法利益、維護金融安全和社會穩定為目標,以促進新型融資性機構規范經營穩健發展為切入點,建立健全了權責統一的重大風險防控管理機制,標本兼治,綜合施策,防控金融領域風險,更好地推動全市經濟社會持續健康發展,為打贏脫貧攻堅戰、全面建成小康社會筑牢根基。

 

  (一)強化責任落實,長效機制不斷健全。一是加強組織領導,明確工作職責。成立了由宣傳、監察、信訪、公、檢、法、發改、財政、住建、農牧、商務、林業、工商、金融辦、法制辦、人行、銀監等職能部門負責人為成員的市、縣(區)預防和處置非法集資工作領導小組,明確了市、縣(區)和行業主(監)管部門的工作職責,加強了對處非工作的組織領導。明確了市、縣(區)和行業主(監)管部門的工作職責,建立了處置非法集資聯席會議制度,加強了對處非工作的組織領導。各縣(區)也成立了相應的組織機構,結合實際制定了工作方案,各行業主監管部門了也明確了專人負責,形成了“一級抓一級,層層抓落實”的工作格局。二是建立長效機制,加強日常監管。按照“疏堵并舉、防治結合”的原則,先后制定了《固原市防范和處置非法集資工作方案》《固原市預防和處置非法集資宣傳教育方案》《固原市打擊非法集資工作社會管理綜合治理考核評價暫行辦法》《固原市應對非法集資應急預案》《固原市金融突發事件應急預案》《固原市關于貫徹黨的十九大精神堅決打好防范化解重大風險攻堅戰行動方案》等文件,金融保障機制進一步加強。建立風險監測機制,加強重點領域風險防范,制定了《固原市新型融資性機構風險監測評估辦法》,對小額貸款公司、擔保公司、投資公司和典當行等新型融資性機構經營風險實行月監測, 提高了風險防范和處置的及時性,對有效化解風險,維護社會穩定起到了積極的預警作用。建立信息月報制度,及時掌握工作動態,加強日常監管。

 

  (二)強化風險處置,依法打擊力度加大。一是開展專項排查,及時消除隱患。將2018年確定為“防范和打擊非法集資專項排查整治年”,制定了《固原市防范和打擊非法集資專項排查整治年行動方案》,按照“屬地管理,分級負責”原則,對全市范圍內“四類公司”基本信息進行核查、登記,開展風險排查,對一些“僵尸公司”進行清理,加大監測評估與監管力度,促進其穩健發展。截止目前,全市注冊登記投資公司共409家,注冊資本62.43億元,整治過程中注銷84家,吊銷15家,現有310家。2016—2017年共有12家“四類公司”涉嫌非法集資,涉案金額1.43億元,涉及人數853人。二是加大案件查處,凈化市場環境。堅持重拳出擊和穩妥處置相結合的原則,多部門聯動,密切配合,加大防范和處置工作力度,嚴厲打擊非法集資犯罪,有效地維護了地方金融秩序和社會和諧穩定,保護了人民群眾的合法權益。據統計,2017年,全市立案偵查的涉嫌非法吸收公眾存款案14起。其中,投資公司涉案10起,占71.4%;當地商貿公司、加盟超市、跨省P2P網貸款涉案4起,占28.6%。

 

  (三)強化教育引導,防范意識不斷提高。一是開展宣傳月活動,每年定期開展打擊非法集資宣傳教育,舉辦普及金融知識、法律知識宣傳培訓,向群眾介紹正規的理財渠道和理財方式,提高群眾風險防范意識,引導群眾正確投資、科學理財、合法理財,自覺抵制高利誘惑。二是發布打擊非法集資公告和信息,利用固原日報、固原新聞網、固原金融和大城小事等新聞媒體和微信平臺,定期發布禁止變相攬儲集資公告和打擊非法集資公益信息,教育引導群眾遠離非法集資。三是在營業執照和經營場所醒目位置標注張貼“不得非法集資,不得吸收公眾存款”提示語句,與企業法人簽訂抵制非法集資承諾書,提高企業法人自我約束能力。面向社會公布《關于防范和打擊非法集資的通告》,并在全市車站、居民小區、商業區、學校等各個公共場所張貼通告,營造了全社會防范和打擊非法集資的濃厚氛圍。

 

  二、存在的困難和問題

 

  (一)從行業特點來看,投資公司注冊資本改為認繳制后,放寬了注冊資本登記條件,準入門檻降低,公司發起人出資期限自主約定,取消了首次出資比例,不再提供驗資報告。在放寬政策的環境下,投資公司數量急劇增長,且認繳注冊的投資公司普遍存在注冊資金和實際到賬資金差距巨大,存在很大的風險隱患。2014年12月注冊的固原誠信投資管理有限公司,注冊資金為1000萬元,出資人約定在2034年12月底前繳清。作為投資公司成立的前提條件是通過自有資金進行投資,但由于資金短缺,已注冊公司通過非法吸收社會公眾資金,以“低吸高放”的形式經營謀利,違規經營現象較為普遍,擾亂了金融市場秩序。

 

  (二)從受理案件數量來看,借款合同糾紛、民間借貸案件均呈逐年增長態勢,帶來一系列社會問題。2015年以來,全市兩級人民法院共受理涉金融借款、小額貸款公司借貸、民間借貸糾紛案件13723件,其中:2015年受理借款合同糾紛案件3052件,同比上升67.14%(民間借貸2035件,同比上升72.45%);2016年受理借款合同糾紛案件3941件,同比上升29.13%(民間借貸3225件,同比上升58.48%);2017年受理借款合同糾紛案件4546件,同比上升15.31%(民間借貸3857件,同比上升19.6%);2018年1—5月受理借款合同糾紛案件2184件,同比上升12.06%(民間借貸1900件,同比上升13.43%)。金融借貸案件多發、頻發,有的甚至涉黑涉惡,被害人眾多,嚴重侵害人民群眾財產安全和其他合法權益,容易引發群體性事件,給社會造成負面影響,一定程度上影響社會穩定。

 

  (三)從監管情況來看,一是監管手段落后。主要依靠群眾舉報、非現場對資金運行情況的監測和現場檢查三項手段,主動、超前介入不夠。二是“四類公司”中,小額貸款公司、擔保公司、典當公司都有法定的前置許可條件和明確的主管部門,而投資公司既沒有前置許可也沒有明確的主管部門,市場監督部門按照權限只對企業的資格進行確認,依照工商法規監管企業是否存在超范圍經營,對其他領域無權介入,造成了監管缺位。三是部分投資公司偏離主業經營,面向社會進行集資、融資業務甚至發放高利貸,為繞開“不能從事民間借貸”的法律禁區,由從業人員以個人或親友名義開展集資、融資業務,并通過簽訂相關協議、合同等方式以個人名義進行出借和放貸。在日常運行中,為了逃避監管和打擊,公司賬戶很少發生相關業務,而是通過法人或親屬個人賬戶進行賬務往來,具有很強的隱蔽性,給政府主(監)管部門監管增加了難度。

 

  (四)從投資渠道來看,我市投資理財渠道單一,加之民間借貸日益膨脹,借貸利率快速抬升,廣大群眾缺乏科學合理的投資理財意識,一味追求高利回報,卻不考慮投資風險,盲目跟風、盲目亂投,薄弱的風險防范意識給非法集資、非法金融交易等違法違規行為提供了滋生土壤。從調研中了解到,非法集資案件影響面廣、涉及的資金量大,給群眾造成了無法挽回的經濟損失。比如,寧夏鑫磊典當有限公司非法吸收公眾存款案件,涉眾面廣泛,造成500余名群眾直接經濟損失1.05億元;“善心匯”網絡傳銷案件,短短一年時間在我市就發展了5400余人,涉案金額達6300余萬元。

 

  三、加強投融資公司監管的對策思考

 

  為深入貫徹落實中央重大決策部署,進一步提升投融資公司監管的質量和效益,有效防范和處置非法集資工作,促進投融資企業健康發展,為我市經濟社會發展營造良好的金融環境。

 

  (一)立足長遠發展,在規范經營上求突破。一是細化政府部門職責,抓住中央深化機構和行政體制改革的有利機遇,對投融資公司的監管責任進行再梳理,進一步明確各部門監管職責,明確主管監管責任,讓監管權力歸位,形成行之有效的監管體制。要按照國務院關于投融資管理的有關規定,根據全市投融資公司發展現狀和存在的實際問題,制定我市投融資公司管理有關制度,進一步規范我市“四類公司”資金投向,嚴禁將資金向國家去產能、去庫存的產業領域流動,確保投融資公司在合法合規的框架內有序運行。二是積極開辟多元融資渠道,創新金融服務增加信貸供給,大力實施“引金入固”工程發展信貸業務,有效緩解企業融資難題,促進小額貸款公司、擔保公司、典當公司等盡快發展壯大,不斷提高企業經營質量和效益,提升企業競爭力,服務全市經濟社會發展。三是監管部門要依法規范“四類公司”業務流程和經營范圍,杜絕賬內資料不實和賬外運營問題,防止不正當競爭和變相吸收公眾存款行為;依法確定“四類公司”風險控制、內部審計、貸款發放等重要崗位由專人負責,實行定期向行業主管部門進行報備和報送業務報表等日常管理制度,使監管制度化、常態化。四是金融機構要嚴格執行大額可疑資金報告制度,對“四類公司”各類賬戶交易中涉嫌非法集資資金異動情況進行重點分析識別,嚴密監測防控民間借貸、私募融資等影響銀行業務的風險苗頭,加強信息監測和風險預警,促進“四類公司”守法開展經營活動,合規進行業務發展。

 

  (二)嚴格準入條件,在疏堵結合上做文章。要嚴把進門關目前,全市暫停辦理新登記注冊自然人投資或控股的投資理財類公司,只是起到“堵”的作用。但從長遠來看,停止注冊登記投資公司不符合國家有關規定,需要從“疏”上做文章,強化源頭管控,實行“先許可、后準入”制度,收縮登記數量,提高登記門檻,對投資類公司的基礎設施、登記條件、注冊資本等設定統一條件,在登記前由相關部門進行現場檢查、核實,并經相關部門批準設立或備案的投資類企業方可辦理注冊登記。要嚴把檢查關由市金融辦、商務局、市場監督管理局牽頭負責,對全市范圍內“四類公司”的注冊資本金、從業人員、經營情況等進行常態化檢查,重點審查“四類公司”注冊資本金是否符合規定要求,是否存在虛假注資、抽逃資本金等問題;從業人員是否具備資格資質,是否存在未經批準擅自變更股權、注冊資本以及私設分支機構、營業部等情況,對其違法行為依法進行行政處罰,直至吊銷營業執照。

 

  (三)加強部門聯動,在從嚴監管上出實招。要加強風險防控。以解決非法集資犯罪“發現難、研判難、決策難、控制難、處置難”問題為導向,建設大數據監測預警非法集資平臺,利用大數據、云計算等技術手段,探索建立立體化、社會化、信息化的監測預警體系,推動地方金融治理由傳統的被動監管、粗放監管、突發式應對向主動監管、精準監管和協同監管模式轉變,切實維護金融秩序和社會穩定,以及人民群眾財產安全。要開展聯合執法。時刻保持高壓態勢,緊盯“四類公司”風險領域和風險環節,定期組織市金融辦、公安、市監、商務、銀監、人行等單位和職能部門共同參與的聯合執法檢查專項整治活動,重點對有名無實、“借雞生蛋”的“四類公司”加大查處打擊力度,特別是對“四類公司”參與國家明確去庫存、去產能行業的行為,違規參與金融活動造成嚴重后果的,要堅決予以打擊,切實維護我市金融市場秩序。要加強信息溝通。市金融辦、人民銀行、銀監局及相關監管執法部門應加強信息溝通和工作協作,共同監督,共享相關的監測資料,及時移送投資類企業涉嫌從事非法金融活動案件線索,有利于準確把握介入時機,彌補監管手段不足,形成監管合力。

 

  (四)強化宣傳教育,在營造氛圍上下功夫。一是銀行業監督管理機構、公安機關、市場監督管理局、人民銀行、金融局等有關單位要采取各種有效方式,向廣大人民群眾宣傳金融法律法規和信貸規則,及時向社會公布典型案例,加大宣傳力度,強化風險預警,增強人民群眾的風險防范意識,引導廣大群眾對非法集資不參與、能識別、敢揭穿。二是宣傳部門要把防范金融風險納入工作范疇,建立常態化的宣傳教育工作機制,結合當前非法集資活動的新形勢、新特點,推動防范和處置非法集資宣傳教育進機關、進工廠、進學校、進社區、進農村、進家庭,充分利用電視、廣播、報刊、網絡、公共設施等各類媒介或載體,以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風險教育等方式,提高宣傳教育的廣泛性、針對性和實效性。三是進一步加強對發布廣告咨詢信息的審查和監督,對互聯網、戶外、印刷品、電話、短信等重點領域廣告發布的監測檢查,強化媒體自律意識,封堵涉嫌非法集資的咨詢信息,凈化社會輿論環境。

 
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